海報新聞記者 孫來彬 報道

　　“貸款五年，免息兩年”“零首付，五年超長貸”。如今，免息或零首付成為吸引消費者購車的一大“賣點”，也成為銀行和汽車銷售公司搶占市場的“法寶”。那么，這種車貸產(chǎn)品到底有什么誘惑力，消費者會被套路嗎？

在濟南一家4S店，前來購車的市民正在核算購車價格

　　銷售人員推薦貸款買車

　　貸款要比全款價格低

　　小趙下半年就要結(jié)婚了，這幾天和未婚妻一起幾乎跑遍了濟南的各大4S店，打算購買一款心儀的新能源汽車，作為婚后家庭的交通代步工具使用。小趙和未婚妻本打算全款購車，這樣婚后就不會背負(fù)還款壓力，而且目前小兩口也有經(jīng)濟能力付全款，可是幾乎所有的4S店銷售人員都推薦他們貸款購車。

　　8月13日，在濟南某4S店內(nèi)，銷售人員正在給前來看車的小趙算起了購車所需費用�！败囕v指導(dǎo)價13.58萬元，您可以選擇貸款10萬元5年期還款，這樣現(xiàn)金優(yōu)惠加上置換補貼共計2.1萬元，另外返還兩年利息9700多元給您�！变N售人員說。

　　據(jù)了解，這種貸款屬于“長貸短還”貸款，兩年后可以提前還貸，將剩余三年的貸款一次性還上即可。銷售人員向小趙介紹，如果是全款買車，整車優(yōu)惠也就5000元左右，還沒有置換補貼的資格。

　　小趙對海報新聞記者說，一個小時前他在另一家品牌4S店，也遇到了同樣的情況，一輛14.98萬元的熱銷車型，如果走貸款購車，現(xiàn)金優(yōu)惠1.52萬，除此之外還能補貼一年的貸款利息，一年后可以提前還款，銷售人員同樣極力推薦貸款購車。

圖片來源：視覺中國

　　“長貸短還”利息返兩年

　　車貸如何賺錢？

　　記者注意到，不管是一年后提前還款，還是兩年后提前還款的貸款，貸款期限均為60期，但要實現(xiàn)貸款比全款購車更便宜，就必須提前還款。

　　“我們店內(nèi)與多家銀行都有合作，如果客戶貸款買車，店里將得到銀行給予的傭金，我們會把部分傭金拿出來抵做客戶的貸款利息返還給客戶，如果客戶執(zhí)意再降價才可以購車，為了留住客戶，有時候也會將全部傭金都返還給客戶�！蹦�4S店銷售人員告訴記者。

　　對于銀行而言，車貸業(yè)務(wù)也是一塊很大的“蛋糕”。海報新聞記者聯(lián)系到一家全國性質(zhì)的銀行客戶經(jīng)理，該工作人員介紹，其所在銀行返傭比例在13%左右，金融機構(gòu)之所以與4S店合作并支付傭金，目的是從消費者手中賺取貸款利息。

　　如果真如4S店所說，提前一至兩年還款，銀行還如何賺錢？該工作人員表示，并非所有客戶都有能力提前把貸款結(jié)清。據(jù)了解，銀行對資質(zhì)較好的客戶，消費貸年化利率普遍在3%左右。從記者調(diào)查情況來看，大部分車貸年化利率在5%左右，車貸利率高于消費貸的貸款利率。

　　相關(guān)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，消費者提前還款，銀行在貸款業(yè)務(wù)上可能賺不到錢，甚至產(chǎn)生一些虧損，但消費者兩年后能否提前還款，具有不確定性，對于沒有提前還款的那部分人，銀行就賺到了貸款利息。因為每月還款金額較少，大部分消費者不會注意到自己支付的利息問題，而且每月支付貸款壓力相對較小，消費者還完兩年貸款后，大都選擇了繼續(xù)按月還款。